Como fazer e controlar seu orçamento pessoal em 7 passos
Picture By my friend Bob Sacamano
Vou lhe ensinar como fazer e controlar seu orçamento pessoal de acordo com o pobretão way of life. Primeiramente quero lhe dizer que você deve anotar TUDO o que gasta. Eu disse TUDO. Se você canalha de merda preguiçoso filha da puta não tem paciência (nem me venha com falta de tempo que eu lhe meto a mão, detesto pretensiosos que se fazem de ocupados), então você não deve ler este post, nem este blog, nem olhar mais na minha cara e ir pra puta que pariu.
Primeiro Passo: Define se irá controlar em excel ou papel
Alguns retardados não sabem mexer em excel então resta fazer seu controle em papel. Na internet tem vários modelos de orçamento mas pra saber se é bom ou não ele deverá ter o que eu vou mostrar abaixo. Softwares de orçamento pessoal todos não passam de puro lixo, ignore eles.
Segundo Passo: Construa as categorias de gasto e recebimento
Seu orçamento tem que ter categorias gerais de gastos e as subcategorias. Não faça tantas que você perca o controle mas não agrupe demais nem seja um mongolóide que fica criando subcategorias novas a cada compra bizarra que você faz. Por exemplo se você vai comprar um consolo de 20 cm x 10 cm pra sua esposa não vai criar uma categoria “fetiches e cornismos” mas sim irá meter em alguma categoria já existente que melhor se encaixe. Para receitas é mais fácil, você precisa apenas de categorias de salário, retiradas, dividendos, etc. Abaixo segue um exemplo legal de como tem que ser. É bem simples mas pra você ter a idéia do esqueleto do negócio. As categorias e subcategorias você que monta. 6 categorias com 3 a 8 subcategorias cada é razoável.
Terceiro Passo: Estabeleça as metas de aporte
Você ganha 4.000 líquido. Qual seu aporte? Vamos supor que seja 1.200 reais, sobrando 2.800 para seus gastos. Dessa forma sua meta mensal será de 30% de economia mensal (1200/4000). Todo mês você deve verificar se seus gastos ficaram abaixo disso e verificar se bateu a meta. Em meses que você não bater a meta porque é atípico mas sabe que irá compensar no próximo mês, não tem problema, simplesmente você vai acumular e ver se no geral está batendo a meta. Ex: Se em janeiro fez 15% de aporte mas em fevereiro bateu em 50% então você irá acumular e ver que seu desempenho estará em 33%, ou seja, dentro da meta. É importantíssimo ter meta de aporte pois é ela que limita seus gastos, lhe dá um norte e traz confiança de quanto terá pra investir. Obviamente que no pobretão way of life, 60% é o mínimo que você deve economizar.
Quarto Passo: Como anotar as despesas e recebimentos
Eu prefiro anotar tudo o que gasto rapidamente num papel, celular (nome e gasto) e passar pro excel nas categorias. Outra forma é via extrato de cartão de crédito desde que você saiba do que se trata. Você comprou um cafézinho de 2 reais? Uma coxinha de 3 reais? Deu 50 centavos pro mendigo na rua? ANOTE TUDO E NÃO ESQUEÇA DE NENHUM GASTO. Anote logo no celular ou de cabeça, assim que tiver disponível seu excel de controle passe pra lá. Alguns modernetes cuzões anotam no google docs da vida, um programa tosco de retardados hippies, mas tá valendo também. O segredo do orçamento pessoal é neste passo. Quanto mais você anota seus gastos e não deixa escapar nada, colocando nas categorias certas, maior é seu controle do dinheiro, maior é seu planejamento financeiro, mais controle de sua vida, futuro e de seu mais importante bem nesta vida (não é sua mãe, seu pai, seu filho nem sua saúde) que é o dinheiro.
Me indigna que a coisa mais importante do planeta que é o dinheiro seja tão maltratado pelas pessoas. É ele que irá permitir você realizar sonhos, não passar fome, salvar-se do câncer, ser alguém na vida. Então TRATE ele com o carinho que merece. Porra.
Quinto Passo: Não coloque ganhos de bolsa, dividendos, poupança e investimentos como se fosse dinheiro novo
Um erro perigoso e clássico. Vamos lá, você viadão de merda que é, se achando o gostosão porque ganhou dividendos no valor de 1.200 reais em determinados mês. Você corre como uma gazela pra sua esposinha com barriga de catupiry que admira e é submissa secretamente ao chefe dela e diz “mohhrrr ganhei 1.200 reais na bolsa” para mostrar que é um bom provedor beta e um gênio da bolsa. Então você vai lá e mete 1.200 reais na sua poderosa planilha que eu ensinei a fazer 1.200 reais na subcategoria de dividendos recebidos.
Me irrita quando grandes sites na seção de finanças pessoais metem sempre uma fotinho de uma mulher sorrindo anotando gastos, fazendo cálculos toda certinha e responsável.
Aí você vai e olha que o saldo do mês foi muito bom e que sua meta do mês foi batida. Será mesmo? NÃO. Ao observar direito na planilha seus gastos foram enormes mas os dividendos compensaram os gastos absurdos de sua mulher rodada e de seus filhos betas. Você acabou de jogar 1.200 reais de dividendos no lixo ao fazê-lo compensar gastos. DINHEIRO DE DIVIDENDO E DE INVESTIMENTOS NÃO SÃO PRA COBRIR GASTOS, APENAS SEU SALÁRIO. “hurr durr o que eu faço com esse dinheiro então se não é pra gastar”. É sério isso? Granas advindas de investimentos são REINVESTIDAS na própria carteira de investimentos já que seu portfólio de investimentos não está pronto ainda pra ser usado como fluxo de caixa. O que fazer então? Eu simplesmente NÃO anoto ganhos de investimentos na minha planilha assim não me engano em relação às despesas. O dinheiro vai direto para reinvestimentos. Nos tempos glórios da Eletropaulo de dividendos cheguei a ganhar uns 10.000 reais e ele foi direto pra comprar mais ações e NADA foi pra gastos do dia a dia.
Sexto Passo: Projete suas despesas anuais
IPVA, IPTU, mensalidades, renovações, exames, presentes, datas especiais. Quanto mais você adiantar a projeçao de gastos anuais mais você terá noção do que irá gastar e poderá se preparar em meses de bonança. Eu sempre projeto meus gastos com até 2 meses. Então se por exemplo eu tenho que comprar uma coisa mês que vem já anoto na planilha e deixo anotado assim já sei que limitações terei para gastos pessoais, se terei que apertar o cinto no mês corrente, seja deixando de sair, cancelando compras, economizando em perfume, shampoo, etc, etc.
Sétimo Passo: Analise onde você gasta mais e onde pode melhorar
Finalmente, depois de uns 3 meses pra cima você começa a ter histórico de onde mais gasta. Começa a ver coisas legais como “45% dos meus gastos são na categoria habitação sendo que destes 45%, 30% é com energia, água, reformas” ou “80% dos meus gastos são em despesas pessoais na subcategoria putas”. Assim poderá saber onde sua grana é despendida e poderá trabalhar pra melhorar, negociando, cortando, usando menos, etc, etc. Este é o poder de controlar suas finanças, você sabe suas metas financeiras e o que tem que fazer pra conseguir batê-las.
***
É simples assim. Olha como resumindo fica fácil: Você pega uma planilha legal que você se sinta confortável. Você define sua meta de economia e gastos. Você anota o que gasta. Você separa seus ganhos de investimentos fora dos gastos de dia a dia. Você projeta suas despesas para saber suas necessidades de caixa por vários meses pra adaptar seus gastos correntes e não ter supresas. Você analisa como seus gastos se comportam pra saber onde pode melhorar.
O básico das finanças e mais importante não é ser o mestre que sabe tudo de bolsa, tesouro direto, fundos imobiliários, sabe calcular fluxo de caixa descontado, black and scholes e fazer técnicas de opções. O mais importante é seu relacionamento com a grana e como a controla. Se sabe onde cada centavo vai, se sabe quanto ganha e como se comporta ao longo do ano e quanto aporta para determinado objetivo de vida você pode se considerar à frente de 90% das pessoas e pode não ser ricão e fodão mas necessidades não vai passar.
Comentário copa do mundo: Não sei ainda, sei que não terei condições de atualizar à tempo devido muito alcool então não vai ter comentário.
Forte abraço!
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